THESIA PATRIMOINE
Une Expertise dédiée à la protection du Patrimoine
La Prévoyance, un instrument de protection du patrimoine personnel et professionnel
Différentes solutions de Prévoyance peuvent être utilisées pour couvrir l’assuré contre les risques et aléas de l’existence (Décès, invalidité, incapacité). L’objectif de ces assurances est la protection financière du patrimoine professionnel et personnel
HOMME CLE
Objectif: Assurer la pérennité de la société en cas d’indisponibilité ou disparition du Dirigeant ou de l’Homme clé
PROTECTION ASSOCIES
Objectif : Préserver le pacte actionnarial en favorisant le rachat de parts sociales en cas de disparition d’un des associés
PROTECTION FAMILIALE
Objectif : Financer les droits de successions et maintenir le niveau de vie de la famille
TNS Madelin
Objectif : Délivrer un revenu de remplacement en cas d’indisponibilité du travailleur indépendant pour compenser la faible prestation du régime obligatoire
Méthodologie
1. Déterminer le besoin du client et proposer des solutions adaptées
Thesia réalise une analyse approfondie du profil du client permettant de retenir la meilleure solution de Prévoyance :
- Choix du produit
- Définition du montant assuré
- Détermination des garanties
2. Accompagnement du client tout au long du processus d’adhésion et favoriser l’acceptation d’assurance dans des délais réduits
- Prise de contact possible auprès des centres médicaux partenaires
- Information du client à chaque étape du dossier
- Examen des documents utiles (ex : le Pacte d’associés s’il existe pour déterminer les garanties adaptées)
- Réalisation de la synthèse financière pour les dossiers avec des montants élevés pour favoriser l’acceptation par l’Assureur
Le contrat Homme Clé
Objectif : Assurer la pérennité de la société et sécuriser ses engagements
Cas Pratique
Entreprise innovante dans le secteur des NTIC avec un recours prochain à un financement de type (Private equity, LBO, levée de fonds…)
L’investisseur, en contrepartie, peut exiger la souscription par l’entreprise d’une couverture prévoyance sur le dirigeant
L'assurance de prêt
Objectif : Sécuriser le remboursement de l’emprunt immobilier / professionnel en cas d’aléas de l’existence pour l’emprunteur
Cas Pratique
Emprunt pour l’acquisition d’un bien immobilier (résidence principale, SCI, locatif)
Emprunt Professionnel (clause séquestre, dispositif MUSEL)
Possibilité d’intervenir après la délivrance du prêt (Loi HAMON, Amendement BOURQUIN)
La Prévoyance Personnelle : Financer les droits de successions
Objectif : Apporter des liquidités aux ayants droits pour financer les droits de succession et limiter les effets de diminution du patrimoine
Cas Pratique
Client personne physique détient un patrimoine dont une partie est composé d’actifs non liquides (immobilier)
Le contrat TNS Madelin
Objectif : Garantir le maintien du revenu et compléter le régime obligatoire de l’assuré
Cas Pratique
Profession libérale (avocat, médecin, comptable…) bénéficiant d’une indemnité limitée par son régime obligatoire
Utilité de la Prévoyance :
Protéger l’assuré principalement en cas d’ITT (arrêt de travail et frais généraux) et invalidité (partielle ou totale)
